荷兰金融纠纷裁决所（Kifid）先前处理了一件有关保险公司和名表失主的理赔争议引起表迷注意。事情大致是该国一位劳力士Sky-Dweller表主因为手表遭窃而向承保的Achmea Schadeverzekeringen申请理赔，过程中双方针对理赔金额乔不拢，只能交由荷兰金融纠纷裁决所进行仲裁，结果答案出来，保险公司需按照手表目前的二级市场价格赔偿失主！
▲Source：Observer Local News
事情是这样的，这位Sky-Dweller表主向荷兰Achmea Schadeverzekeringen公司买过一张窃盗损失保险保单，承保范围包括特定贵重物品如珠宝、钟表、项链与金饰等等，不幸的是表主家裡于2022年4月26日夜间遭窃，其中就包含那只他心爱的劳力士Sky-Dweller，窃案发生当下失主立刻报警，同时在该年4月底失主也依规定向保险公司申请理赔，中间流程跑了几个月后，保险公司在2022年8月22日开始针对失主这起案件进行调查，然后再一个月后理赔就下来了：表主那时获得保险公司赔偿新表的定价（当时同款表的定价为14,300欧元），并扣掉免赔额100欧元。
▲荷兰一位劳力士Sky-Dweller表主遭窃，因此向保险公司申请理赔，结果双方针对理赔金额乔不拢，为了该赔手表定价还是实际二级市场价格而只能诉诸法庭（此为示意图，非当事表款）。Source：Miltons Diamonds
案子进行到这裡还算正常、没有争议，但是因为众所皆知今时今日想买劳力士手表并非按照定价支付就能马上买到的事，案件中的失主在获得理赔后不久的2022年10月再度前往荷兰一间劳力士授权经销商（AD店）询问购买与他失窃的Sky-Dweller同型号新表，结果AD店的服务人员告知他如果要用定价买表，需先进入排队名单等三年以上才有机会；但是对方话锋一转，私下向表主提议如果他急着要拿到现货，只要他掏出一口价25,000欧元就可以优先把表给他，一心想要买回自己心爱手表的失主当下也接受了服务人员的提议，硬是砸下重金现场买到表走人。
后来失主回去想想，觉得自己获得的理赔金额似乎不太正确，因此他再度向Achmea Schadeverzekeringen公司申请，认为对方应该补上他最终花费25,000欧元买到手表的差额（也就是要再多给他10,700欧元才对），可是保险公司受理后经过内部短暂讨论，很快就否决了失主的申请，因为该公司的专家认为手表本身的价格就是14,300欧元，他们并没有少给失主。双方针对理赔金额僵持不下，于是失主才会另行向荷兰金融纠纷裁决所申诉以进入第三方机构的仲裁程序。
▲最终荷兰金融纠纷裁决所按照该国法律，认为在契约内容没有明确规范的情况下，保单需以对被保险人最有利益的角度解释，因此裁决保险公司需赔偿失主手表的二级市场价格。Source：Petite Geneve Petrovic
失主主张当时他投保时合约裡清楚写道，保险公司针对失物的理赔金额应「足以立即购买完全相同的替代品」。而保险公司再次坚持他们理赔的14,300欧元本来就已经够让被保险人买回同款手表，只是因为AD店的规定，导致失主需要多花几年时间才能用这样的价格买到表。可事实上失主不愿意多等至少三年，选择当下直接花25,000欧元的代价买回手表，保险公司认为之所以会产生价差，只是因为失主不想等，这和他们理赔金额不足无关。
荷兰金融纠纷裁决所听了双方的陈述后，针对保单内容以及裡面的条款、条件深入研究过一番，根据荷兰法律，如果保险公司与消费者之间的此类协议不明确，则会以消费者的权利为准，这表示保单应以最有利于消费者的方式进行解释，该份保单中针对「如果被保险人失窃后无法取回个人物品，该如何赔偿？」的解决方式为理赔「购买相同物品的金额」，荷兰金融纠纷裁决所在研究了保单内容后特别强调「购买」这个单字，因为保险公司没有明确定义购买的时间条件，所以根据该国法律，应该选择用对于消费者最有利的角度解释，如果被保险人要的是「现在立刻购买」，而他也的确这样做了，那麼保险公司依照切约内容，理赔时的确应该按照手表的二级市场价格，而非仅是原厂定价，就在荷兰金融纠纷裁决所做出判决后，这桩消费纠纷也正式结案，从中让人注意到类似这种贵重物品的保险，保险双方在事前都应该要清楚订定并了解保单内容，免得后续发生争议时会像这桩案件一样，搞到要诉诸法庭才有结论。
